Yksityishenkilön velkajärjestely

Milloin yksityishenkilön velkajärjestelyyn voi hakeutua?

Yksityishenkilön velkajärjestelyn ehdot ja esteet perustuvat lakiin.

• Yksityishenkilön velkajärjestelyyn voi hakeutua vakiintuneessa elämäntilanteessa. Se tarkoittaa, että olet esimerkiksi saanut pysyvän eläkepäätöksen, olet vakituisissa töissä tai pitkäaikaistyötön.
• Yksityishenkilön velkajärjestelylle on myös muita ehtoja. Yleensä velkamäärän pitää olla suuri ja on oltava epätodennäköistä, että velat tulisivat maksetuksi.
• Yksityishenkilön velkajärjestely voidaan myöntää esteestä huolimatta, jos hakijan tilanteessa on muita puoltavia asioita. Puoltava asia voi olla esimerkiksi se, että on yrittänyt maksaa velkojaan.

Yksityishenkilön velkajärjestelyyn kysytään suostumusta velkojilta. Yksityishenkilön velkajärjestelyssä velkoja antaa osan veloista anteeksi järjestelyn päättyessä.

Yksityishenkilön velkajärjestelyä ei myönnetä, jos hakijan tilanne ei ole vakiintunut tai velat tulevat maksetuksi kohtuullisessa ajassa. Vaikka järjestelystä saisi hylkäävän päätöksen, voi sitä hakea uudestaan, jos hylkäyksen syynä olevat esteet ovat korjaantuneet. Yksityishenkilön velkajärjestelypäätöksestä tehdään merkintä luottotietorekisteriin järjestelyn keston ajaksi.

Miten yksityishenkilön velkajärjestelyä haetaan?

Voit selvittää mahdollisuuttasi yksityishenkilön velkajärjestelyyn ottamalla yhteyttä oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan. Neuvonta on maksutonta ja palvelun sisältö voi vaihdella alueittain. Kun haet velkajärjestelyä:

• Talous- ja velkaneuvoja avustaa velkajärjestelyhakemuksen tekemisessä.
  
• Päätös velkajärjestelystä tehdään käräjäoikeudessa.
• Prosessin kesto vaihtelee alueittain, koska talous- ja velkaneuvonnassa ja käräjäoikeudessa voi olla jonoa.

Miten yksityishenkilön velkajärjestely toimii? 

Yksityishenkilön velkajärjestelyssä sinulle tehdään maksuohjelma, jossa maksat velkoja yleensä kolme tai viisi vuotta. Sen aikana maksat velkoja maksuvarasi mukaisella summalla kuukausittain. Maksuohjelman laskee talous- ja velkaneuvoja. Pienituloisen on mahdollista saada niin sanottu nollaohjelma. Se tarkoittaa sitä, että tulot ovat niin pienet, ettei velkoja tarvitse maksaa lainkaan maksuohjelman aikana. Yksityishenkilön velkajärjestelyssä:

• Maksuohjelmaan otetaan mukaan kaikki velat.
• Maksuohjelman päätyttyä saa maksamatta jääneet velat anteeksi.
• Yksityishenkilön velkajärjestelyn maksuohjelmaa kannattaa noudattaa. Ole yhteydessä oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan, jos sinulla on vaikeuksia noudattaa velkajärjestelyn maksuohjelmaa.

Mitä tapahtuu yksityishenkilön velkajärjestelyn jälkeen?

Saat loput veloistasi anteeksi, kun olet saanut maksettua yksityishenkilön velkajärjestelyn maksuohjelman loppuun. Voit kuitenkin joutua maksamaan niiden mukaisesti lisäsuorituksia, jos tulosi tai maksukykysi ovat nousseet maksuohjelman aikana. Tutustu Talous- ja velkaneuvonnan verkkosivuilla siihen, missä tilanteissa voit joutua maksamaan lisäsuorituksia maksuohjelman päätyttyä.

Lue lisää Talous- ja velkaneuvonnan verkkosivuilta yksityishenkilön velkajärjestelystä sekä yrittäjän velkajärjestelystä.